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理财不当,年轻人易欠债破产!

随著月光族、啃老族、YOLO等代名词的出现,显示了在学校求学的11年,再加上大专院校的三四年教育,理财教育一直被忽视,进而引发年轻人理财不当而出现破产、被判穷藉、自杀,甚至因财务问题导致有近乎40%夫妻因此离婚。

这是一个时代的问题,然而,现今的理财教育依然不普及,甚至就连专科毕业的医生、律师、工程师等,也未必懂得理财的窍门及运用。

AKPK理财教育课程导师庄国辉接受《东方日报》访问时说,自2007年至今年4月30日,该机构共协助91万8235人寻求债务重组谘询,并成功为2万1494人进行高达8亿8480万令吉的债务重组,今年首4个月就有1万6745人申请债务重组,占6万3989名求助者的26.2%。

他说,在这些求助者中,20岁至30岁的年轻人占14%、30岁至40岁的占41.1%、40岁至50岁占28.5%、50岁至60岁占13.1%、超过60岁的占3.3%。其中,结婚有家庭的求助者最多,占78.1%(20万4830人)、其次是单身者14.9%(3万8978人)。

“在这些个案中,求助者最大的问题是缺乏理财规划(38.4%)、居其次是高居的生活开销(30.7%)、生意失败(13.1%)、医疗开销(7%)、失业或裁员(9.1%)、其他(1.7%)。从这些数据可一窥年轻人的理财观。”

他说,上一世纪历经了千辛万苦的飘洋过海讨生活后,这个时代的家庭结构都是少子化,再加上现今的年轻人都不愁吃穿,家庭人口减少后更著重生活品质,现今的年轻人没有3000、5000令吉,堪称活不了。

“除了家庭背景的不愁经济,现代年轻人的价值观也建立在YOLO(you only live one)即时享乐的态度,导致为了走捷径,许多的快速致富、金钱游戏、网络骗局等迅速的俘虏了年轻人。”

此外,他表示,根据信贷咨询与债务管理机构AKPK数据显示,年龄30岁至45岁寻求债务重组的群众占70%。根据大马破产局数据显示,个人贷款及车贷是导致最多人申请破产的导因。

“国家银行的家庭债务数据显示,虽然家庭债务有轻微降低,不过高达80%的家庭债务来自房贷。”

他说,从这3项数据,可见时下的年轻人面对债务缠身而无法偿还时,陷入了僵局。

享乐时审核自身能力

庄国辉说,年轻人需要在即时享乐时,进行理财六部曲中审核自身的能力,设定人生目标(买房、旅行、结婚生子)、其次则需要进行资料搜索(财务规划、投资项目、预算开支)、随后则需要进行资料分析(是否有能力每天喝一杯高级咖啡、花费会否太高?)。

庄国辉·AKPK理财教育课程导师

“然后,我们需要执行,包括透过保险代理、基金代理、律师、会计师等专业人士了解所需行动,如中美贸易战的投资项目哪个适合、开支是否预期等;再来检讨,从中修正及改善。”

他说,如果许多人都已身陷囫囵,那么他们更需要检讨本身的财务状况。

他本身也是大马财务规划理事会的导师,他说,随著理财教育日渐普及,大专院校也经已开办理财规划学士课程,其辖下自2005年至今,共有1万3000人接触专业理财课程,间中包括律师、会计师、保险从业员、银行经理等。

从出生到老 理财4大主轴

理财规划顾问林伻倠指出,在理财上需要注重的四大主轴是创造财富(努力创造被动收入)、保障财富(风险转移)、累积(投资储蓄)及分配财富(信托、遗产)。

“我们人生从出生的0岁至24岁都在累积自我的价值,在完成学习出来打工后,从25岁至60岁的35年工作期,除了需要赚钱糊口外,我们还需要为60岁以后的20年退休生活做准备。”

林伻倠·理财规划顾问
对此,如何在35年的壮年期自我增值及提高个人能力,尽早存到第一桶金再进行被动收入的投资将是关键,这是需要20多岁的年龄开始打拼,否则起步越迟就需要费时累积。

他举例,一般上年轻人在20岁至30岁都在摸索及娱乐消遣中度过,然而若是在30岁之前可累积一笔数十万令吉资本,投资在店屋(每个月收租再供期的被动收入)或者其他的投资工具,那么至少已有一些保障。

询及年轻人因收入不多都成为月光族时,他认为这就是关键,与其花费时间在社交媒体、打游戏,倒不如努力打工赚钱增加现金流储蓄第一笔资本进行投资,也为退休做准备,延迟享受这些娱乐。

“其次的保障财富,即购买医药卡、保险等,将风险转移至保险公司、再使用投资工具钱生钱后,进行财富分配。”

为了提供大专生的理财知识,他也受邀,甚至毛遂自荐的到大专院校开设理财讲座,提早灌输理财知识。

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