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丹麦银行贴钱借房贷

丹麦第三大的日德兰银行(Jyske)推出全球第一个负利率房贷,提供年利率为-0.5%的10年期房贷。

日德兰银行说,这项负利率房贷的借款人,将像往常一样每月还款,但房贷本金每月减少的金额将超过贷款人还款的金额。

日德兰银行的房地产经济学家何伊夫说:“我们不会直接把钱送到你手上,但你的债务每月所减少的金额将超过偿还的金额。”

他说,日德兰能够以负利率进入货币市场并向机构投资人借钱,并且只是将其转嫁给客户。

丹麦另一家银行北欧银行(Nordea)则推出利率为零的20年期固定利率房贷,以及利率为0.5%的30年期房贷。

虽然负利率房贷听起来像是银行付钱给贷款人,而非贷款人支付银行利息,但实际上却较为复杂。何伊夫表示,银行还会收取手续费,贷款人最后仍得因取得房贷而付费,不会因此赚钱。

实际上,日德兰的房贷贷款人最终还的钱可能会比借的还要多一些,因为即使名目利率为负,仍有手续费和其他费用来补偿银行安排房贷交易。

负利率通常是一种迹象,显示放款银行对市场未来走向持谨慎态度。现在有些银行愿意借由提供低利率或负利率来承担较少的损失,而不愿冒著收取贷款人较高利率但将来无法收回本金的风险。

在欧洲负利率房贷并非不可能,因为丹麦、瑞典与瑞士的货币市场利率已跌至令银行叫苦连天的水准。例如,丹麦日德兰银行的存款利率已跌至零。现在丹麦的银行业者正在考虑跟随瑞士的脚步,将存款利率压至负数。

目前,英国中行的基准利率为0.75%,欧洲中行的指标利率为零,而丹麦中行的基准利率为负0.4%,基准的10年期公债回酬率14日跌至-0.6%的历史低点。